Le Plan Épargne Retraite
Anticipez votre retraite tout en profitant d’avantages fiscaux immédiats, nous sommes à vos côtés pour vous accompagner au fil de votre carrière.
Le PER qui associe l’accompagnement privé et l’absence de frais cachés
Notre accompagnement, c’est l’assurance pour les indépendants d’une offre PER lisible, performante et dépourvu de frais d’honoraires.
En tant qu’indépendant, votre activité est amenée à évoluer régulièrement à la hausse comme à la baisse. Ainsi votre imposition est rarement la même d’année en année. Nous vous proposons un accompagnement sur mesure afin d’optimiser votre placement retraite.
Calculer le plafond de déductibilité de votre Plan Épargne Retraite
Calculez le montant maximum que vous pouvez déduire de vos impôts selon votre situation professionnelle
Le PER, la performance de l’épargne combinée à la souplesse voulue par les indépendants
Le PER vous apporte davantage de souplesse par rapport aux autres solutions d’épargne, précédemment proposées aux indépendants, notamment au moment du retrait de votre capital.
Un levier fiscal favorable
Les versement sur le PER sont déductibles de vos revenus - il est même possible de bénéficier de l’enveloppe fiscale de votre conjoint. Plus votre tranche d’imposition est élevée, plus votre disponible fiscal l’est également. Ainsi, vous pouvez déduire jusqu’à 45% de vos versements.
Des modes de sortie flexibles
À la retraite, vous pourrez, au choix, percevoir l’épargne que vous vous êtes constituée sous forme de capital, d’un complément de revenus versé à vie (une rente viagère), ou d’un mixte des deux. La sortie en capital pourra être également effectuée de manière fractionnée.
Une gestion sur mesure
Selon votre appétence au risque, votre situation personnelle et l’avancée dans votre carrière, vous pourrez moduler à votre guise votre profil d’investisseur. À l’approche du départ à la retraite, nous vous conseillons des placements plus sécurisés.
Les cas de déblocages anticipés
Le dispositif prévoit que vous puissiez bénéficier de votre capital de manière anticipée. C’est le cas, notamment, pour acquérir votre résidence principale ou pallier les imprévus de la vie tels que le décès du conjoint titulaire du PER ou la cessation d’activité.
Calculer le montant de votre Plan Épargne Retraite individuel
Découvrez en détails votre situation d'épargne à moyen et long terme lorsque vous optez pour le Plan Épargne Retraite
Capital investi :
Capital généré :
Capital constitué :
Économie fiscale totale :
* Valeurs indicatives : le profil prudent concerne les indépendants soucieux de la pérennité de leur épargne, le profil équilibré correspond à un équilibre entre performance financière et épargne sécurisée, le profil dynamique s’adresse à des épargnants désireux d’obtenir des performances élevées.
Le Plan Épargne Retraite, comment ça marche ?
Découvrez un produit d’épargne plus adapté à la gestion patrimoniale des indépendants pendant et après leur carrière avec des règles fiscales claires garantissent une anticipation.
Comment approvisionner son PER ?
De manière générale, vous pouvez investir à votre rythme. Vous pouvez également transférer les sommes provenant d’anciens dispositifs de retraite (Madelin, PERP, Article 83, etc.) ou d’un PER d’entreprise vers votre PER individuel.
Quelle imposition choisir ?
Les versements sur votre contrat sont déductibles de vos revenus ou de vos bénéfices imposables. Si vous êtes peu fiscalisé, vous pouvez renoncer à cet avantage immédiat pour bénéficier d’une fiscalité plus douce lorsque vous déciderez de profiter de votre épargne retraite.
Existe-t-il un plafond d’apport ?
Il n’y a aucun plafond de dépôt : contraitement à d’autres placements d’épargne, vous avez la possibilité d’allouer à votre PER autant de capital que vous le souhaitez. Cependant, nous vous conseillons de ne pas verser davantage que le montant de votre plafond.
Comment calculer son disponible fiscal ?
La loi fixe une enveloppe globale annuelle de déductibilité de vos versements de vos revenus imposables appelée « disponible fiscal retraite », qui dépend de votre statut professionnel. Ce plafond de déduction est valable pour chaque membre de votre foyer fiscal.
Un bilan patrimonial complet
Suite à une recommandation de mon associée, j'ai pu mettre en place différentes solutions. Mon conseiller Maxime a su m'orienter en effectuant un bilan patrimonial complet. J'ai, entre autres, pu diminuer les frais sur versements de mon assurance vie et ainsi améliorer les rendements.
Elsa S., Pharmacienne, 32 ans
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